自食其惡果

2024年7月前5大發行信用卡銀行出爐，簽帳金額第1為中信銀687.62億元，接續是國泰世華銀、北富銀等，而排名大多都是常見的這幾家銀行，主要也和策略有關，像是中信銀都與各通路最大的業者合作，國泰世華銀行則是以一卡抵多卡的策略綁住消費者。

信用卡使用者彭小姐：「像我比較常用的這張就是中國信託的，吃喝拉撒所以都用這一張，那還有一張北富銀是扣保費的，然後像這兩張，其實都是為了當初好市多的。」

使用習慣就是銀行能綁住消費者的關鍵，就如同彭小姐一樣，刷保費一張卡，購買日常用品常去的美式賣場，與哪一家銀行合作也會左右她的選擇。

信用卡使用者彭小姐：「像我中信卡也有，然後台北富邦的卡也有，然後國泰世華的卡也有，那當然都各種有不同的用途啦。」

彭小姐持有的這幾家銀行，都名列在2024年7月前5大發行信用卡銀行當中，簽帳金額第1為中信銀687.62億元、接續是國泰世華銀652.85億元、北富銀523.09億元、玉山銀484.3億元，緊追在後的是台新銀443.55億元，合計5家銀行7月簽帳金額達到2791.4億元，不過較6月的4190.2億元，仍然減少約三分之一。

金融研訓院首席研究員王嘉緯：「以這一次來看的話，其實是海外旅遊消費這個部分，其實增加了非常多，這個我們可以理解就是說，因為這一年來其實日幣相對便宜，國人其實都喜歡到日本去旅遊消費，再加上又是剛好碰到暑假的旅遊旺季，銀行如果它有針對這個所謂的日本旅遊，有發這些相關的卡片的話，其實當然就會反映(在數據上)。」

不過從國內常見的發卡銀行來看，中信銀、國泰世華銀等幾乎都穩居前幾名，和銀行策略也有很大關係。

理財達人寶可孟：「比如說中國信託他特別喜歡找那種，大的公司來做聯名，比如說中油，然後還有什麼台中Lalaport，然後還有漢神巨蛋等等，那甚至像Agoda也有出聯名卡，那這些大的通路，其實就會有一定的這些客群黏著度，我爸就只有一張中油聯名卡，他出去不只加油吃飯什麼，都刷這張卡片，刷這張卡片中信都賺到了，因為這張卡片回饋率0.3不到，很爛對不對，那剩下多的1.55%的交易手續，被扣掉0.3他賺1.2，所以為什麼他的簽帳金額高，然後就是手續費收入高，然後還有就是發卡量高都是這個原因。」

金融研訓院首席研究員王嘉緯：「中國信託有LINE Pay卡，那LINE其實大家都知道，其實是我們台灣最多人使用的社群軟體，我覺得中國信託其實，一方面透過這個LINE Pay卡，它提供給客戶結合這種金融科技，提供給客戶更多元的一個服務，另外一方面其實也透過這個LINE Pay卡，其實它掌握因為使用LINE的客群，其實不會只有年輕族群，其實LINE是從高齡到年輕族群幾乎都涵蓋在裡面。」

抓住消費者平時使用習慣也是關鍵策略，而根據聯合徵信中心資料統計，台灣男性每人平均持卡3.94張，女性則是4.34張，其中一張為常用帳戶，剩餘兩到三張，才是用於特殊的場合賺取優惠，即便最常使用的信用卡權益縮水，很多人因為不想改變習慣，也不會跳槽。

理財達人寶可孟：「國泰世華跟中國信託是伯仲之間，就是偶爾第一名偶爾第二名，他們就這兩家是目前最大的兩家金控，那他們會賺錢的原因，其實就是跟他們的策略不一樣，(國泰世華銀)他就是一張卡片，通包所有通路，所以他就是最主要這張Cube卡，有三個主要的通路基本上不會變，那偶爾發展出一些額外的活動，比如說8、9月他就加碼優惠點。」

國泰世華銀表示，展望第4季百貨電商旺季，針對消費主力場域將推出優惠，持續以一卡抵多卡的服務，滿足消費者，後續因應中秋假期到來，北富銀也提前著手規劃9月蘋果新機購機潮，以及百貨週年慶及電商雙11旺季，除了以優惠活動拉抬消費者意願之外，實體門市的多寡也是因素，當銀行充斥在生活當中，同時也將印象深植在消費者心中，再加上行銷廣告等，民眾也容易對品牌產生信任度，進而成為用戶。

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