自食其惡果

文／Money錢

實現財富自由從投資理財出發，在投資大餅中，存股和基金到底該怎麼選？38歲的投資達人超馬芭樂靠「基金」，坐擁6000萬，他在《下班經濟學》節目中透露他將七成資產壓在「基金」的投資心法，直指基金報酬率十年166%，大贏存股和指數股票型基金ETF，基金專家羅尤美也在節目中分享，基金操作的三大口訣，幫助新手輕鬆進場，以及地表最強類股美股有哪三大王牌選項！

台股真難賺？達人靠基金逆勢翻盤

一份數據道盡投資十年的困境，據《風傳媒》問券調查「十年以上經驗的投資人獲利狀況」，大賠、賠錢和損益兩平的比例高達六成，有5.8%投資人大賠錢，透過存股大豐收的投資人僅有7%，在調查人口中，77%投資人的標的為台股，顯示存股還是目前投資市場的主流，卻也曝光台股市場獲利窄門「難賺」的真相，對損益兩平的投資人來說，等於做了十年卻沒回本的生意，不但沒有賺錢，還可能賣在低點。投資達人超馬芭樂說，他將資產以基金七成、股票三成的比例分配，他認為在兼顧風險和報酬的情況下，基金會是比較好的選擇。

大家都愛買的ETF，背後藏隱憂？

靠指數股票型基金ETF就能安穩放心地退休？投資達人超馬芭樂表示，許多投資人選擇指數股票型基金ETF，這樣的基金好處是避掉選股，但複製大盤的結果，就是跟著大盤走，報酬率漲幅有限，對投資人來說，會希望資產增長快一點，而有些主動式基金操作表現更佳，在風險管控得宜的情況下，主動式基金創造的報酬，「遠比ETF和股票好」，藉由主動式基金追求比較高的超額報酬。基金專家羅尤美透露，海外境外基金有18檔，今年科技基金漲幅大概三成，若原本的投資報酬率低於三成，建議可以轉往選擇基金，若將時間成本算進去，也可以考慮交由理財專員操盤。

基金百百種，到底怎麼選？投資達人超馬芭樂表示，在區域型和國家型中，會傾向區域型基金，借此分散風險，一但單一國家出事，其他國家或許還能穩定成長，若從產業面下手，則會選擇範圍較廣的類別，像是科技、生技，而非單一產業，如礦業、能原、綠能等，因為單一產業風險較大。另外，美國科技股被譽為地表最強類股，基金專家羅尤美說，美國尖牙股是王牌題材ACE，分別AI、Cloud雲端、E-commerce電子商務，脫離不了這三個類別，也是基金熱門選項。

掌握3大口訣 最後一點是關鍵！

基金專家羅尤美分享投資123口訣，第一點是一馬當先，時間複利效果很驚人，早點進場，就能掌握時間上的優勢，第二點是兩全其美，同時買兩檔基金，主流美股、科技股，加上分散概念的新興市場中國股，第三點是三思而行，當市場下跌時，絕對不要停扣，反而要加碼扣，錢滾錢才能在基金市場中站穩腳步。

投資三大口訣

1. 一馬當先，時間複利效果很驚人

2. 兩全其美，同時買兩檔基金，主流加上分散概念

3. 三思而行，當市場下跌時，不停扣加碼扣

投資達人超馬芭樂加碼分享他研究基金的心法，在投信投顧公會網站中，可以觀察各大基金排名，如果一檔基金能在順境中，穩定成長，也能在逆勢中，表現不錯，「不是只有順風順水打得好」，那麼就是一檔「好球」。

抓準獲利了結時機！內行人這樣做翻倍賺外掛

如何選擇獲利了結的時機，是很多投資人心中的疑問，基金專家羅尤美表示，謹慎的投資人會遠則溫和的標的，標的溫合的選項，可以以10%報酬率做為獲利了結的依據，但是要繼續扣款，可以停利不是停損，萬一單日有超過2%、3%的跌幅，可以把獲利了結再放進去，這樣一輪接一輪，可以挑戰更高報酬！超馬芭樂也贊同，該停利會全部停利，有賺的話每個月多扣一點，「把上一次獲利了結的潛變成下一筆投資的金額」，起點會越來越好。

本文授權轉載自風傳媒，更多內容請看下班經濟學#56

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